"주식투자로 인한 재산 손실에 대비하기 위해 보험이 가입하는 것은 올바른 선택일까요"

또 "다음중 돈을 빌릴 수 없느 금융회사는 어디인가요? 1.보험회사 2. 상호저축은행 3.투자신탁회사 4.새마을금고"

기회비용이란 무엇인가, 신용카드 이용시 장점이 아닌 것은, 세금에 대한 올바른 설명은 어느 것일까. 등등

머니투데이는 서울대가 우리나라 중학생들을 대상으로 실시한 금융이해력 조사에 쓴 미국 비영리경제교육단체인 점프스타트의 금융 이해력 측정 설문을 아래에 게제합니다. 잠시 짬을 내 자평해보는 것도 생활에 도움이 될듯합니다.

참고로 우리나라 중학생은 평균 40.11점, 고등학생은 45.20점, 미국 고등학생은 51.90점 이었습니다.

◆금융이해력 설문조사 문항 및 정답해설

※ 다음은 여러분의 금융 이해력을 측정하기 위한 문항입니다. 모든 문제에 대해 알맞은 답변을 하나만 골라 써 주십시오.

1. 다음 중 은행에서 예금계좌를 개설할 때 주의사항을 잘 지키지 못한 사람은 누구일까요? ( ) ① 동원이는 가입하고자 하는 예금의 거래 약관을 읽어보았다. ② 민아는 통장과 카드에 비밀번호를 알아보기 쉽게 적어두었다. ③ 현석이는 세율과 이자계산방식이 금융상품마다 다르다는 것을 알고 다양한 상품들을 비교해 보았다. ④ 보연이는 실명 확인을 위해 신분증을 지참했다.

☞ 비밀번호가 타인에게 노출되면 자신도 모르는 사이에 부정한 거래가 이루어 질 수 있다. 따라서 자신의 생일, 집 전화번호 등 추측하기 쉬운 번호 등은 피하고, 분실에 대비하여 수첩이나 통장 등에 비밀번호를 적어두는 것은 바람직하지 않다.

2. 투자에 대한 의사결정을 할 때 우선적으로 고려해야 할 사항으로 잘못 설명한 것을 고르세요. ( ) ① 안전성 : 투자한 원금에서 손실이 나지 않을 가능성 ② 수익성 : 일정 기간 투자한 결과 발생하는 이익의 정도 ③ 환금성 : 해당 투자자산이 거래되는 시장에서 투자의 위험성을 피해갈 수 있는 정도 ④ 유동성 : 필요할 때 주식, 채권, 부동산 등 투자자산을 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 가능성

☞ 환금성(換金性)이란 물건을 팔아서 현금화 할 수 있는 성질을 말한다. ③번의 ‘해당 투자자산이 거래되는 시장에서 투자의 위험성을 피해갈 수 있는 정도’는 안전성에 대한 설명이다.

3. 다음은 상품을 구매하는 방법에 대한 토의 중 나온 의견입니다. 다른 사람들에 비해 상대적으로 사려 깊지 못한 의사결정을 한 사람은 누구인가요? ( )

① 해교 : 광고를 보니 기능이 다양하고 모양도 마음에 들어 구입하기로 결정했다. ② 병헌 : 유사한 제품들을 비교하고 사용하고 있는 친구에게 물어본 후 구입하였다. ③ 비 : 타제품에 비해 비용은 저렴한 반면 성능이 뛰어나서 구입하기로 결정했다. ④ 은정 : 여러 조건을 고려해서 구입결정을 해놓은 제품인데 마침 파격할인을 한다고 해서 샀다. ☞ 구매의사결정 과정에서 사업자 측에서 제공하는 정보뿐만 아니라 중립적 원천(객관적인 상품 정보나 시험검사 결과)이나 개인적 원천(자신이나 타인의 구매 경험에 의한 의견) 등도 함께 고려하는 것이 바람직하다.

4. 현우는 ‘저금리 시대’ 라는 제목의 신문 기사를 읽고 은행 금리가 낮아진 후의 결과를 예상하여 보았습니다. 다음 중 현우가 잘못 예상하고 있는 것은 무엇일까요? ( )

① 이제는 이자소득으로 생활하기가 쉽지 않겠는걸. ② 은행에 돈을 맡기려고 하는 사람이 많아지겠네. ③ 기업들이 돈을 빌려서 투자하기 쉬워질걸. ④ 은행 대출을 통해 주식이나 부동산에 투자하려는 사람이 많아지겠구나.

☞ 저금리가 지속될 경우에는 은행에 돈을 맡겨서 받는 이자에 따른 수익률이 다른 투자수단에 비해 낮아지므로 은행에 돈을 맡기려는 사람은 줄어들 것이다.

5. 어젯밤 윤정이는 부모님께서 올해 가계 예산을 세우시면서 어떤 소득을 기준으로 지출계획을 세워야 할지 망설이시는 것을 보았습니다. 과연 어떤 소득에 근거해서 지출계획을 세워야 할까요? ( ) ① 정기적으로 들어오는 소득과 비정기적으로 들어오는 소득을 합한 총 가계소득 ② 노동의 대가로 얻은 근로소득 ③ 각종 세금과 공제금을 제외한 가처분 소득 ④ 가계소득을 가계구성원 수로 나눈 1인당 가계소득

☞ 가처분 소득이란 개인이 자유롭게 소비 또는 저축을 통해 처분할 수 있는 소득을 말한다. 즉, 개인소득에서 모든 소득세와 세외부담(공과금과 같은 비소비지출)을 뺀 금액이다.

6. 다음은 지훈이가 구매하고자 하는 상품목록입니다. 지훈이는 돈이 5만원 밖에 없어 원하는 것을 모두 살 수 없기 때문에 이중 3가지만을 고르려고 합니다. 가장 적절한 의사결정은 무엇입니까? ( ) 번호 상품명 구매하고자 하는 이유 가격(원) 1 여름샌들 예뻐서 20,000 2 액세서리 엄마의 생신선물 25,000 3 참고서 시험 대비를 위해 필요하니까 10,000 4 책가방 교복 색깔과 맞는 것으로 바꾸기 위해 15,000 5 휴대폰 장식 친구들이 모두 있으니까 5,000 6 헤드셋 노래를 듣는데 필요해서 20,000 7 코알라 인형 친구의 생일선물 15,000

① 2, 3, 6 ② 2, 3, 7 ③ 2, 6, 7 ④ 1, 4, 6 ☞ 구입하고자 하는 상품의 필요정도나 중요도에 따라 순위를 매긴 후 정해진 예산 제약 하에서 구매의사를 결정해야 한다.

7. 김선녀씨는 그동안 모은 돈 100만원으로 무엇을 할까 고민 중입니다. 전국배낭여행을 갈까? 부모님께 멋진 결혼기념일 선물을 사드릴까? 다시 정기예금에 가입할까? 아니면 ‘대박난다사’의 주식을 몇 주 살까? 고민 끝에 ‘대박난다사’의 주식 10주를 구입하기로 결정했습니다. 다음 중 주식투자 결정에 대한 기회비용에 해당하는 것은 무엇입니까? (기회비용이란 한 가지를 선택함으로써 포기하게 되는 것의 가치를 의미합니다) ( ) ① 배낭여행의 즐거움 ② 부모님의 결혼기념일 선물에 대한 부담감 ③ ‘대박난다사’의 주식투자 실패로 잃게 된 투자원금 ④ 정기예금에 가입할 경우 지불해야 하는 세금

☞ 기회비용이란 어떤 선택을 결정함에 따라 포기해야 하는 대안의 가치이다. 따라서 의사결정에 따르는 기회비용이 작을수록 효용이 높아진다. 여러 대안들 중에서 하나를 선택해야 할 때는 각각의 선택에 따른 기회비용을 고려하고 기회비용이 가장 작은 대안으로 결정하는 것이 가장 현명한 방법이다. 위의 경우 4개의 대안 중 하나인 주식투자결정을 했을 경우의 기회비용은 배낭여행의 즐거움, 결혼기념일 선물을 받은 부모님의 기쁨, 그리고 정기예금으로부터 얻는 이자 등이 될 것이다.

8. 다음은 신용불량자에 대한 다양한 사례입니다. 설명이 잘못된 경우는 무엇입니까? ( )

① 남훈이는 자동이체를 신청해 놓은 통장의 잔고가 부족하여 휴대폰 요금을 연체하는 바람에 신용불량자가 되었습니다. ② 혜진이네 아버지는 친구를 위해 서준 보증이 잘못되어 최근 신용불량자로 등록이 되었습니다. ③ 고민정씨는 신용불량자로 등록이 되어 있어 신용카드를 발급받을 수가 없고 심지어 취업도 어렵게 되었답니다. ④ 박지영씨는 명품들을 사느라 신용카드를 과다하게 사용하여 카드대금을 연체하는 바람에 신용불량자가 되었지만 신용회복지원위원회의 도움으로 신용회복이 되었답니다.

☞ 신용회복지원위원회에서는 일정한 요건을 갖춘 채무자를 대상으로 경제적으로 재기할 수 있도록 지원을 하고 있다. 그러나 과도한 명품 쇼핑, 도박이나 투기와 같은 사행성 지출은 사용한 자금의 용도가 사회통념상 받아들여지기 어려운 것으로 지원의 대상에서 제외된다.

9. 이나라씨가 다니는 회사의 경영상태가 좋아져서 월급이 작년에 비해 50%나 오르게 되었습니다. 다음의 설명 중에서 가장 옳은 것은 무엇입니까? ( )

① 물가가 전년도에 비해 50% 상승하면 나라씨 실질소득에는 전혀 변화가 없다. ② 물가가 전년도에 비해 50% 상승하였더라도 나라씨 실질구매력은 전년도에 비해 늘어나거나 마찬가지일 것이다. ③ 물가와 관계없이 월급의 상승분만큼 나라씨의 경제사정은 좋아질 것이다. ④ 명목소득의 증가는 실질구매력의 증가를 의미하므로 나라씨의 실질구매력은 전년도에 비해 50% 늘어나게 된다.

☞ 실질구매력은 명목소득뿐만 아니라 물가수준의 변화에 의해서도 영향을 받는다. 따라서 소득이 증가하였다 하더라도 물가가 상승할 경우 실질구매력은 크게 변화하지 않는다.

10. 카드를 사용할 때마다 자신의 예금계좌에서 즉시 현금을 지불하여 결제하는 것으로, 청소년도 발급이 가능한 카드는 다음 중 어떤 것입니까? ( )

① 직불카드 ② 선불카드 ③ 신용카드 ④ 교통카드

☞ 직불카드는 상품 또는 용역을 구입하면 가맹점에 설치된 단말기를 통해 대금이 고객의 은행계좌에서 가맹점의 은행계좌로 직접 이체되는 카드를 말한다.

11. 정우는 어려서부터 모은 돈 200만원을 복리정기예금상품에 가입하였습니다. 정우가 가입한 정기예금의 원금이 2배가 되는데 걸리는 기간은 대략 얼마나 될까요? ( ) ① 연이자율이 20%라면 4년 반이 걸릴 것이다. ② 연이자율이 12%라면 6년이 걸릴 것이다. ③ 연이자율이 10%라면 10년이 걸릴 것이다. ④ 연이자율이 8%라면 12년이 걸릴 것이다

☞ ‘72의 법칙’을 이용하면 간단히 풀 수 있는 문제이다. 즉, 72를 이자율로 나누어 나온 숫자가 투자한 돈이 2배로 되는데 걸리는 시간이다.

12. 다음은 여러분이 금융소비자로 생활을 하면서 접하게 되는 용어들입니다. 설명이 올바른 것은 어느 것입니까? ( )

① 보험이란 금융기관에 자금을 맡기고 이자와 원금을 돌려받는 저축방법이다. ② 복리란 저축원금에만 이자가 붙는 이자계산방법이다. ③ 실질금리란 명목금리에서 물가상승률을 제한 금리이다. ④ 세후금리란 이자에 세금을 더한 금리이다.

☞ ① 보험은 우연한 사고발생의 위험이나 손해를 대비하기 위하여 약정한 보험료를 보험회사에 지급하고 사고를 당했을 때 약정한 보험금을 지급받는다. ② 저축한 원금에만 이자가 붙는 이자계산방법은 단리이며, 복리는 원금과 이자가 더해진 원리금에 이자가 붙는다. ④ 세후금리란 이자에서 세금을 뺀 금리로 예금주가 실제로 받게 되는 금액에 대한 것이다.

13. 금융기관에서 돈을 빌리게 되면 비용이 따르게 됩니다. 이러한 금융비용에 대한 설명으로 틀린 것은 어느 것입니까? ( )

① 대출기간이 짧을수록 비용은 커진다. ② 할부금이 작을수록 비용은 커진다. ③ 이자율이 높을수록 비용은 커진다. ④ 대출원금이 많을수록 비용은 커진다.

☞ 대출기간이 짧으면 돈을 빌리는데 따르는 비용은 적어진다. 대출을 받을 때는 대출기간, 이자율, 할부금 등에 관한 조건 등을 충분히 고려해야 한다.

14. 다음은 이자수익을 높이기 위해 한수가 마련한 방안들입니다. 적절하지 않은 것은 어느 것입니까? ( ) ① 저축기간을 되도록이면 길게 잡는다. ② 단리상품보다는 복리상품을 활용한다. ③ 금리가 높은 금융상품을 선택한다. ④ 월복리상품보다 연복리상품에 투자한다.

☞ 연복리 상품보다는 월복리 상품의 이자가 더 많아 만기에 받는 원리금이 더 크므로 다른 조건이 같다면 연복리보다는 월복리 상품에 투자하는 것이 유리하다.

15. 다음 중 신용을 이용한 거래에 해당하는 것은 무엇일까요? ( )

① 통장이체를 이용하여 온라인서점에서 책을 구입한 경우 ② 6개월 할부로 휴대폰을 구입한 경우 ③ 컴퓨터를 일시불로 구입한 경우 ④ 정기적금을 담보로 대출을 받은 경우

☞ 할부로 상품을 구입하는 것과 한 달 동안 휴대폰을 사용한 금액을 일정한 기간이 흐른 후에 지불하는 것도 신용을 이용하는 것이다. 따라서 휴대폰 단말기의 할부금이나 사용요금이 연체될 경우 청소년도 신용불량자가 될 수 있으므로 유의해야 한다.

16. 살아가다 보면 여러 가지 예기치 못한 위험을 경험하게 됩니다. 다음은 인영이가 다양한 위험에 대한 대비방안으로 마련한 것입니다. 인영이가 잘못 마련한 대비방안은 어느 것입니까? ( ) ① 갑작스런 실직으로 인한 소득상실에 대비하기 위해 꾸준히 저축하기로 함. ② 교통사고로 인한 재산손실에 대비하기 위해 자동차운전을 하지 않기로 함. ③ 주식투자로 인한 재산손실에 대비하기 위해 보험에 가입하기로 함. ④ 화재로 인한 재산손실을 대비하기 위해 소화기를 설치하기로 함.

☞ 예상되는 위험을 사전에 회피 또는 대비하는 방법을 이해하는 문제이다. 주식투자로 인한 재산손실에 대비하기 위해서는 분산투자를 하는 방법이 효과적이다. 주식투자로 인한 손실을 보상해주는 보험계약은 성립되기 어렵다.

17. 예산을 미리 세우는 습관은 소비자재무관리의 기본입니다. 다음 중 예산에 대한 설명으로 적절하지 않은 것은 어느 것입니까? ( )

① 예산은 번 것보다 적게 쓰는 습관을 가질 수 있는 능력을 키워준다. ② 예산을 세울 때는 신용을 포함하여 사용가능한 모든 재정자원을 고려하여 지출을 결정한다. ③ 예산을 세울 때는 소비지출액에 앞서 저축액을 미리 결정해 놓는 것이 좋다. ④ 예산을 세울 때는 저축과 소비지출의 합이 소득과 일치하도록 해야 한다.

☞ 예산을 수립할 때 신용을 포함하여 재정자원을 고려하면 지출이 많아지게 되어서 대출을 받거나 빚을 지게 되므로 바람직하지 않다.

18. 다음 중 돈을 빌릴 수 없는 금융기관은 어디인가요? ( ) ① 보험회사 ② 상호저축은행 ③ 투자신탁회사 ④ 새마을금고

☞ 투자신탁회사는 증권투자신탁을 전문적으로 수행하기 위하여 설립된 금융기관으로 일반투자자로부터 모은 자금을 증권투자에 전문적으로 운용하고, 투자수익을 투자자에게 분배한다.

19. 물가가 내리지는 않고 계속 오르기만 하는 현상을 인플레이션이라고 합니다. 다음 중 인플레이션에 대한 설명으로 옳지 않은 것은 무엇입니까? ( )

① 돈 가치가 떨어져서 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 적어진다. ② 시중에 돈이 지나치게 많거나 물건이 부족하기 때문에 생긴다. ③ 월급을 받는 직장인처럼 매달 수입이 일정한 사람들은 살기가 더 어려워진다. ④ 부동산보다 저축이나 예금 등과 같은 안전한 곳으로 돈이 몰린다.

☞ 인플레이션은 장기간에 걸쳐 물가가 오르는 현상으로 임금상승이 물가상승에 뒤지므로 실질임금이 떨어지며, 채무자에게는 유리하나 채권자에게는 불리하다. 실물자산의 가격상승이 인플레이션을 앞질러 실물자산 소유자는 큰 이익을 얻을 수도 있다. 인플레이션의 폐해 중 하나가 부동산 투기의 과열이다.

20. 김민준씨는 지난 추석 고향에 내려갔다가 태풍매미의 영향으로 자동차가 침수되어 보험사에 보상을 청구했지만 천재지변으로 인해 발생한 손해로 보상해 줄 수 없다는 이야기를 들었습니다. 이 경우 어디에 피해 구제 신청을 할 수 있을까요? ( )

① 예금보험공사 ② 금융감독원 ③ 언론중재위원회 ④ 전국은행연합회

☞ 금융감독원은 감독 및 검사업무를 통하여 금융기관의 건전성을 확보하고, 공정한 시장질서를 확립과 금융소비자를 보호함으로써 국민경제발전에 기여하고 있다. 특히, 금융과 관련한 각종 민원 및 분쟁처리를 담당하는 부서【소비자보호센터(분쟁조정실)】을 설치?운영하고 있다.

21. 김용만은 신용카드를 발급받기 전에 신용카드 사용의 장점과 단점을 알아보았습니다. 다음 중 신용카드의 장점이 아닌 것은 무엇입니까? ( )

① 세금을 절약할 수 있다. ② 청구대금을 제때 완납하면 카드사용에 따른 비용이 전혀 없다. ③ 일정기간 동안 이자나 수수료를 내지 않아도 대금 납부를 미룰 수 있다. ④ 국내뿐만 아니라 해외에서도 사용할 수 있다.

☞ 신용카드를 사용하면 청구대금을 연체하지 않고 납기일에 맞춰 제 때 납부하더라도 연회비, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등은 지불하여야 한다.

22. 이은혜씨의 월급이 중학교 동창생인 김동원씨에 비해 더 많다고 할 때, 다음 중 예측이 가능하지 않은 것은 무엇입니까? ( )

① '은혜씨의 교육수준이 더 높구나.' ② ‘동원씨에 비해 은혜씨 직업이 더 전문적인가 보지?’ ③ ‘은혜씨는 무슨 자격증이 있나?’ ④ ‘동원씨의 학교 성적이 은혜씨 보다 나빴나 보지?’ ☞ 일반적으로 교육수준이 높을수록, 종사하는 직업이 전문적일수록, 자격증이 있는 경우에 높은 수준의 월급을 받을 가능성이 높다.

23. 다음 중 필요할 때 마다 수시로 돈을 찾아 쓸 수 있는 저축 상품은 어느 것입니까? ( )

① 요구불 예금 ② 정기예금

③ 정기적금 ④ 금전신탁 ☞ 요구불 예금이란 금융기관에 예치한 예금 중에서 예금자의 청구에 따라 바로 지급해야 하는 예금의 총칭으로, 정기성 예금에 비해 예금자의 인출이 자유로우나 금융기관의 자금으로서는 운용상 불안정하므로 예금이율이 비교적 낮다.

24. 다음 중에서 세금에 대한 설명으로 올바르지 않은 것은 어느 것일까요? ( )

① 원칙적으로 사람들이 버는 모든 소득에는 세금이 부과된다. ② 물건을 구입할 때 물건 값에는 부가가치세나 특별소비세가 부과된다. ③ 소득수준에 따라 부과되는 세금의 비율이 다르다. ④ 소득이 적은 사람은 세금을 내지 않는다.

☞ 소득이 적은 사람이라도 여러 가지 형태로 세금을 내고 있다. 예를 들면 소득이 전혀 없는 사람이라도 상품을 구입하는 경우 상품가격의 10%에 해당하는 부가가치세를 간접적으로 납부하고 있다.

25. 다음은 소득의 원천과 그것으로부터 파생되는 소득을 짝지은 것입니다. 잘못 짝지어진 것은 어느 것입니까? ( )

① 민수의 건강한 육체 - 근로소득 ② 민규의 높은 신용도 - 배당소득 ③ 선우의 샌드위치 가게 - 사업소득 ④ 정부의 생계비 보조 - 이전소득

☞ 배당소득은 일반적으로 예금의 이자, 주식회사의 이익 배당금이나 신탁의 분배금 등을 의미한다. 높은 신용도를 유지하는 것은 바람직하나 그 것만으로는 소득의 원천이 될 수 없다.

1번/2 3 1 2 3 2 1 4 1 10번/1 2 3 1 4232 3 4 20번/ 2 2 4 14 2 이백규기자 beckgue@moneytoday.co.kr

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